Changer de conseiller ne veut pas dire changer de contrat
Beaucoup de souscripteurs pensent devoir cloturer un contrat pour changer de conseiller, au risque de perdre une antériorité fiscale de plusieurs années. Ce n'est pas nécessaire : un contrat existant peut généralement être repris par un nouveau conseiller, sans rachat ni perte d'antériorité.
Le contrat reste ouvert, seul l'accompagnement change
Un contrat d'assurance-vie n'est pas attache a vie a l'intermédiaire qui l'a fait souscrire. Une demande de changement de courtier ou de conseiller auprès de l'assureur permet, dans la grande majorite des cas, de transférer le suivi du contrat sans le clore, en conservant intégralement son anciennete fiscale et son historique de versements.
C'est une démarche pertinente lorsque le conseil recu n'a pas évolue depuis des années, que l'allocation du contrat ne correspond plus a votre situation, ou simplement que vous souhaitez un accompagnement plus reactif et indépendant.
- Anteriorite fiscale intégralement preservee
- Aucun rachat ni cloture du contrat nécessaire
- Nouvelle allocation possible sans perte d'avantages acquis
- Demarche généralement simple auprès de l'assureur
Changer d'accompagnement sans repartir de zero
Un épargnant insatisfait du suivi de son conseiller actuel, mais dont le contrat a quinze ans d'anciennete, veut changer d'interlocuteur sans perdre cette antériorité. Il transfere simplement le suivi du contrat vers un nouveau conseiller, sans rachat ni cloture - l'objectif est la qualité de l'accompagnement, la preservation de l'antériorité fiscale n'etant qu'une consequence de cette démarche.
Mon assureur peut-il refuser le changement de conseiller ?
En pratique, la démarche est généralement acceptee sans difficulté : l'assureur reste le même, seul l'intermédiaire qui vous accompagné change.
Cela a-t-il un cout ?
Le changement de conseiller n'entraine en général aucun frais spécifique - c'est justement l'un des intérêts de la démarche par rapport a une cloture suivie d'une nouvelle souscription.
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