Changer de conseiller ne veut pas dire changer de contrat
Beaucoup de souscripteurs pensent devoir clôturer un contrat pour changer de conseiller, au risque de perdre une antériorité fiscale de plusieurs années. Ce n'est pas nécessaire : un contrat existant peut généralement être repris par un nouveau conseiller, sans rachat ni perte d'antériorité.
Le contrat reste ouvert, seul l'accompagnement change
Un contrat d'assurance-vie n'est pas attaché à vie à l'intermédiaire qui l'a fait souscrire. Une demande de changement de courtier ou de conseiller auprès de l'assureur permet, dans la grande majorité des cas, de transférer le suivi du contrat sans le clore, en conservant intégralement son ancienneté fiscale et son historique de versements.
C'est une démarche pertinente lorsque le conseil reçu n'a pas évolué depuis des années, que l'allocation du contrat ne correspond plus à votre situation, ou simplement que vous souhaitez un accompagnement plus réactif et indépendant.
- Antériorité fiscale intégralement préservée
- Aucun rachat ni clôture du contrat nécessaire
- Nouvelle allocation possible sans perte d'avantages acquis
- Démarche généralement simple auprès de l'assureur
Changer d'accompagnement sans repartir de zéro
Un épargnant insatisfait du suivi de son conseiller actuel, mais dont le contrat a quinze ans d'ancienneté, veut changer d'interlocuteur sans perdre cette antériorité. Il transfère simplement le suivi du contrat vers un nouveau conseiller, sans rachat ni clôture - l'objectif est la qualité de l'accompagnement, la préservation de l'antériorité fiscale n'étant qu'une conséquence de cette démarche.
Mon assureur peut-il refuser le changement de conseiller ?
En pratique, la démarche est généralement acceptée sans difficulté : l'assureur reste le même, seul l'intermédiaire qui vous accompagne change.
Cela a-t-il un coût ?
Le changement de conseiller n'entraîne en général aucun frais spécifique - c'est justement l'un des intérêts de la démarche par rapport à une clôture suivie d'une nouvelle souscription.
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