Un contrat existant, jamais réexaminé depuis sa souscription ?
Beaucoup de contrats d'assurance-vie sont ouverts puis laissés sans suivi pendant des années : allocation devenue inadaptée, frais supérieurs au marché, clause bénéficiaire obsolète. Un audit permet de faire le point, sans engagement.
Ce que vérifie un audit de contrat
L'audit reprend chaque dimension du contrat : niveau des frais de gestion et d'arbitrage comparés au marché actuel, pertinence de l'allocation entre fonds euros et unités de compte au regard de votre horizon et de votre tolérance au risque, exactitude et actualité de la clause bénéficiaire, et cohérence globale avec vos objectifs patrimoniaux du moment - qui ont souvent évolué depuis la souscription.
Cet audit s'appuie sur l'expertise de Vitruve Conseil, conseiller en investissements financiers enregistré à l'Orias, en complément du rôle de courtier en assurance de Vitruve Assurance - une double compétence utile pour juger à la fois du contrat et de sa gestion.
Trois issues possibles, jamais décidées à l'avance
Selon les conclusions de l'audit, plusieurs options s'offrent à vous : conserver le contrat existant en reprenant simplement son suivi (voir notre page dédiée au changement de conseiller), réorienter son allocation sans le clore, ou, si le contrat présente des limites structurelles importantes, envisager l'ouverture d'un nouveau contrat mieux adapté - en tenant compte de l'impact sur votre antériorité fiscale avant toute décision.
- Analyse des frais comparés au marché actuel
- Vérification de la clause bénéficiaire
- Cohérence de l'allocation avec vos objectifs actuels
- Recommandation sans obligation de rachat ou de transfert
Un contrat ouvert puis jamais revu depuis
Un épargnant a ouvert un contrat lors d'un prêt immobilier et ne l'a jamais suivi depuis. L'audit révèle une allocation devenue incohérente avec son horizon actuel et une clause bénéficiaire mentionnant son ex-conjoint. La priorité est de corriger ces deux points pour que le contrat serve réellement ses objectifs actuels, la fiscalité du contrat n'étant pas remise en cause par cette mise à jour.
L'audit m'engage-t-il à changer de contrat ?
Non, l'audit est une photographie de votre contrat actuel et de ses marges d'amélioration - la décision de le conserver, de le réorienter ou d'en ouvrir un nouveau vous appartient entièrement.
Dois-je fournir beaucoup de documents pour cet audit ?
Le relevé de situation annuel de votre contrat et, si possible, les conditions générales suffisent généralement à une première analyse complète.
Faites le point sur votre contrat, sans engagement
Audit gratuit avec Vitruve Conseil, CIF enregistré à l'Orias.