Un contrat existant, jamais réexaminé depuis sa souscription ?
Beaucoup de contrats d'assurance-vie sont ouverts puis laisses sans suivi pendant des années : allocation devenue inadaptee, frais supérieurs au marche, clause bénéficiaire obsolete. Un audit permet de faire le point, sans engagement.
Ce que vérifié un audit de contrat
L'audit reprend chaque dimension du contrat : niveau des frais de gestion et d'arbitrage compares au marche actuel, pertinence de l'allocation entre fonds euros et unites de compte au regard de votre horizon et de votre tolerance au risque, exactitude et actualite de la clause bénéficiaire, et coherence globale avec vos objectifs patrimoniaux du moment - qui ont souvent évolue depuis la souscription.
Cet audit s'appuie sur l'expertise de Vitruve Conseil, conseiller en investissements financiers enregistre a l'Orias, en complement du role de courtier en assurance de Vitruve Assurance - une double competence utile pour juger a la fois du contrat et de sa gestion.
Trois issues possibles, jamais decidees a l'avance
Selon les conclusions de l'audit, plusieurs options s'offrent a vous : conserver le contrat existant en reprenant simplement son suivi (voir notre page dédiée au changement de conseiller), reorienter son allocation sans le clore, ou, si le contrat presente des limites structurelles importantes, envisager l'ouverture d'un nouveau contrat mieux adapte - en tenant compte de l'impact sur votre antériorité fiscale avant toute decision.
- Analyse des frais compares au marche actuel
- Verification de la clause bénéficiaire
- Coherence de l'allocation avec vos objectifs actuels
- Recommandation sans obligation de rachat ou de transfert
Un contrat ouvert puis jamais revu depuis
Un épargnant a ouvert un contrat lors d'un pret immobilier et ne l'a jamais suivi depuis. L'audit révèle une allocation devenue incoherente avec son horizon actuel et une clause bénéficiaire mentionnant son ex-conjoint. La priorité est de corriger ces deux points pour que le contrat serve reellement ses objectifs actuels, la fiscalité du contrat n'etant pas remise en cause par cette mise a jour.
L'audit m'engage-t-il a changer de contrat ?
Non, l'audit est une photographie de votre contrat actuel et de ses marges d'amelioration - la decision de le conserver, de le reorienter ou d'en ouvrir un nouveau vous appartient entièrement.
Dois-je fournir beaucoup de documents pour cet audit ?
Le relevé de situation annuel de votre contrat et, si possible, les conditions générales suffisent généralement a une première analyse complete.
Faites le point sur votre contrat, sans engagement
Audit gratuit avec Vitruve Conseil, CIF enregistré à l'Orias.