Transférer un ancien contrat vers le PER
Perp, Madelin, Perco, article 83 : de nombreux Français détiennent encore un ancien produit d'épargne retraite, avec des frais souvent supérieurs à ceux d'un PER moderne. Le transfert reste possible, sans perdre les avantages déjà acquis.
Le PER, conçu pour recevoir les anciens contrats
Le PER a été spécifiquement conçu pour faciliter le transfert des anciens produits d'épargne retraite : Perp et Madelin vers un PER individuel, Perco vers un PER collectif, article 83 vers un PER obligatoire. Ce transfert permet généralement d'accéder à des frais de gestion plus compétitifs et à une gamme de supports plus large.
Il est particulièrement pertinent après plusieurs employeurs successifs, chacun ayant pu ouvrir un contrat différent : regrouper ces anciens plans sur un seul PER simplifie le suivi et peut améliorer la performance globale de l'épargne.
- Transfert de Perp, Madelin, Perco et article 83 vers le PER correspondant
- Accès fréquent à des frais de gestion plus compétitifs
- Simplification du suivi après plusieurs employeurs successifs
- Antériorité fiscale des versements déjà effectués préservée
Regrouper une épargne dispersée chez plusieurs employeurs
Un cadre qui a changé plusieurs fois d'employeur détient trois anciens contrats de retraite dispersés, avec des frais de gestion élevés et des supports peu diversifiés. Il les regroupe sur un seul PER pour simplifier le suivi et améliorer la performance de son épargne - un projet de clarification patrimoniale, où la question fiscale ne se pose même pas puisque l'antériorité et les avantages acquis sont conservés.
Le transfert a-t-il un coût ?
Certains anciens contrats appliquent des frais de transfert, généralement dégressifs selon l'ancienneté du contrat - nous vérifions ce point avant toute recommandation de transfert.
Est-ce toujours intéressant de transférer ?
Pas systématiquement - certains anciens contrats offrent des garanties ou des taux de fonds euros avantageux qu'il peut être préférable de conserver. Une comparaison au cas par cas reste nécessaire.
Faisons le bilan de vos anciens contrats
Audit gratuit avant toute décision de transfert.