Transférer un ancien contrat vers le PER
Perp, Madelin, Perco, article 83 : de nombreux Francais detiennent encore un ancien produit d'épargne retraite, avec des frais souvent supérieurs a ceux d'un PER moderne. Le transfert reste possible, sans perdre les avantages déjà acquis.
Le PER, concu pour recevoir les anciens contrats
Le PER a ete specifiquement concu pour faciliter le transfert des anciens produits d'épargne retraite : Perp et Madelin vers un PER individuel, Perco vers un PER collectif, article 83 vers un PER obligatoire. Ce transfert permet généralement d'accéder a des frais de gestion plus competitifs et a une gamme de supports plus large.
Il est particulièrement pertinent après plusieurs employeurs successifs, chacun ayant pu ouvrir un contrat different : regrouper ces anciens plans sur un seul PER simplifie le suivi et peut ameliorer la performance globale de l'épargne.
- Transfert de Perp, Madelin, Perco et article 83 vers le PER correspondant
- Acces fréquent a des frais de gestion plus competitifs
- Simplification du suivi après plusieurs employeurs successifs
- Anteriorite fiscale des versements déjà effectues preservee
Regrouper une épargne dispersee chez plusieurs employeurs
Un cadre qui a change plusieurs fois d'employeur détient trois anciens contrats de retraite dispersés, avec des frais de gestion élevés et des supports peu diversifies. Il les regroupe sur un seul PER pour simplifier le suivi et ameliorer la performance de son épargne - un projet de clarification patrimoniale, ou la question fiscale ne se pose même pas puisque l'antériorité et les avantages acquis sont conserves.
Le transfert a-t-il un cout ?
Certains anciens contrats appliquent des frais de transfert, généralement degressifs selon l'anciennete du contrat - nous vérifions ce point avant toute recommandation de transfert.
Est-ce toujours interessant de transférer ?
Pas systematiquement - certains anciens contrats offrent des garanties ou des taux de fonds euros avantageux qu'il peut être preferable de conserver. Une comparaison au cas par cas reste nécessaire.
Faisons le bilan de vos anciens contrats
Audit gratuit avant toute décision de transfert.