Bien choisir son contrat de capitalisation
Comme pour l'assurance-vie, tous les contrats de capitalisation ne se valent pas : frais, gamme de supports et conditions spécifiques aux personnes morales méritent d'être comparés avant de souscrire.
Frais et supports, les mêmes exigences que pour l'assurance-vie
Les critères de sélection rejoignent largement ceux d'un contrat d'assurance-vie : frais sur versement, frais de gestion annuels, diversité des unités de compte, qualité du fonds euros. Voir notre page dédiée au choix d'un contrat d'assurance-vie pour le détail de ces critères, transposables à la capitalisation.
Des conditions spécifiques pour les personnes morales
Pour une société ou une holding, certains assureurs proposent des contrats de capitalisation dédiés aux personnes morales, avec des conditions d'accès et une gamme de supports parfois différentes des contrats grand public - un point à vérifier spécifiquement si le souscripteur est une entreprise plutôt qu'un particulier.
- Frais sur versement, de gestion et d'arbitrage à comparer
- Gamme de supports adaptée à l'horizon de placement
- Conditions spécifiques vérifiées si souscripteur = personne morale
- Solidité financière de l'assureur retenu
Prioriser la disponibilité des fonds
Une association qui reçoit des dons ponctuels importants veut les placer en attendant de les affecter à ses projets, avec un accès simple à la liquidité en cas de besoin. Elle compare plusieurs contrats de capitalisation sur leurs frais et leur souplesse d'arbitrage - la disponibilité des fonds prime sur toute autre considération dans ce choix.
Le choix diffère-t-il vraiment de celui d'une assurance-vie ?
Les critères financiers sont identiques ; la différence porte surtout sur l'éligibilité du contrat aux personnes morales et sur le régime fiscal applicable, à vérifier en amont selon votre statut.
Comparons plusieurs contrats de capitalisation
Analyse indépendante, particulier ou personne morale.