Bien choisir son PER : les critères qui font la difference
Frais de gestion, mode de gestion (pilotee ou libre), qualité des supports disponibles : ces critères pesent davantage sur le capital final a la retraite qu'un simple taux de fonds euros affiche en facade.
La gestion pilotee par défaut, un mécanisme a comprendre
Sauf choix contraire explicite du souscripteur, le PER applique par défaut une gestion pilotee a horizon : l'allocation se sécurisé progressivement a mesure que la retraite approche, en reduisant la part d'unites de compte au profit du fonds euros. Ce mécanisme protégé le capital en fin de parcours, mais peut aussi limiter la performance si l'horizon reel de deblocage est mal estime.
Les critères de frais rejoignent ceux de l'assurance-vie - frais sur versement, de gestion, d'arbitrage - avec un enjeu accru puisque l'horizon de detention d'un PER est souvent plus long, ce qui amplifie l'impact cumulé des frais sur la duree.
- Gestion pilotee par défaut, avec option de gestion libre
- Frais a comparer sur un horizon long, plus sensible aux ecarts
- Gamme de supports adaptée a votre horizon de retraite
- Conditions de sortie (capital, rente) a vérifier avant de choisir
Comparer sur la performance plutôt que sur le seul avantage d'entrée
Un futur retraite a dix ans de l'échéance compare plusieurs PER sur leurs frais de gestion et la qualité de leur gestion pilotee, sachant que l'ecart de performance cumulée sur cette duree aura bien plus d'impact sur son capital final que l'avantage fiscal a l'entrée, identique d'un contrat a l'autre.
La gestion pilotee est-elle obligatoire ?
Non, vous pouvez opter pour une gestion libre si vous souhaitez piloter vous-même votre allocation, avec l'accompagnement de votre conseiller.
Puis-je changer d'assureur en cours de route ?
Oui, un transfert vers un autre PER reste possible, avec des frais de transfert généralement degressifs après quelques années de detention - a vérifier contrat par contrat.
Comparons plusieurs PER avant de choisir
Une analyse indépendante, sans conflit d'intérêt.